比特币、区块链和可信金融

本文来自之前的采访。 考虑到区块链本身就是一个容易被误解的问题，为保证客观性，本人（以下简称“叉君”）有幸邀请到比特币交易平台“火币网”，原P2P“积木盒子”运维架构师（以下简称“点狐”），私募基金对接平台（以下简称“白鸦”）技术合伙人，来自互联网、金融、安全等技术背景。 谈谈比特币、区块链和可信金融的方方面面，希望能展现出更全面的可信金融趋势。

PS：本文不是介绍区块链的文章，学习请阅读相关论文，分享前确保自己理解

不断浴火重生的电子货币

近年来，比特币重新出现在公众视野中。 第一次，大量的交易带来了巨大的上涨。 连广场舞者都开始讨论比特币交易，但随之而来的市场泡沫破灭导致暴跌。 随着政策的暂停，市场的收窄比特币量化交易靠谱吗，投机者的减少，它逐渐淡出了我们的视野。

第二次是由于最近的区块链技术。 这种植根于比特币的分布式账单结算解决方案不仅赢得了奥巴马的青睐，而且随着R3区块链联盟的崛起，这一领域又被推上了风口浪尖。 达到高潮。

目前，区块链联盟受到了金融界的广泛关注。 不仅有以R3为首的银行联盟（包括40多家世界级银行，比如花旗、汇丰，甚至还有我国的平安），还有“以太坊”等多方合作的可信交易方案，而“金链联盟”等金融业的跨界合作也在我国出现。

那么区块链为什么这么滑，能否将已经半死不活的比特币概念再次推向大众视野呢？

比特币或区块链，愚蠢地不清楚

Mr. Fork：现在比特币又开始火了，但是比起比特币本身，区块链似乎更受关注。 从您的角度来看，您认为这项技术带来了哪些影响？

电火：区块链这两年的发展还是有点超乎想象的。 我觉得一种可能是技术圈受到了O'Relly的《区块链》一书的影响，把区块链单独拿出来了。 看了下拿到手，觉得可以用。 比特币本身在我国可能并没有受到太多关注，主要集中在一些投资理财群体。

查先生：但是我发现比特币的工作量证明就是挖矿。 这个挖矿工作就是做一些猜测工作，在有限的时间内猜出一定数量的区块哈希值 ，通过这种方式成为第一个连接到区块链并赚取一些比特币的人。 那么这也意味着发行权不在某个央行或联盟手中，而是由某些人随机获得的。 那么如何运用到实际金融中呢？

White Crow：是的，如果单看比特币，从金融的角度来看，首先它没有政府或企业的背书，既不是债券也不是股权证明，所以只剩下一张信用卡了. 概念。 真正决定其价值的主要是一些交易和海外结算。

查总：从我们国内的情况来看，火币网的主要用途有哪些？

电火：目前火币对海外结算的统计分析还没有走到这一步，但根据我们客服的反馈，火币的主流客户最看重的还是资金需求。

查先生：我在国外也看到过海外定居的例子。 确实有人会用这样的钱包。 有没有这种发展趋势？

电湖：我们有这方面的打算，但是现在作为第三方交易平台，我们更专注于扮演一个“交易所”的角色，而不是一个结算平台。 而每个平台由于用户基数和信用度的不同，又可以分为“撮合者”和“做市商”，所以其实每个平台的比特币价格都是不一样的。

“诚信”金融安全“隐患”

车总：在安全方面有没有发现什么隐患？

电火：我觉得目前来说，隐患还是很大的。 和之前的Mt. Gox一样，系统内部的钱包因为安全事件被盗。 而火币网也在不断加强安全性，比如增加用户授权的二次验证，对各种交易过程进行加密等。

查总：我之前也看到过一些情况，比如量化高频造市的一些问题。 有可能在这些平台上发生吗？

电老虎：因为没有足够的政策和法律监管，比特币也缺乏防范常见金融犯罪场景的手段。 整个行业还很年轻，正在摸着石头过河。 但即便是传统证券行业，即便是我们A股，相比美国的高效市场（源自有效市场假说），国内环境是低效率市场，还是有很多内幕交易，所以需要完善这不仅仅是一个技术问题，更是一个政策和监管问题。

White Crow：我想补充一点，我认为有必要将比特币与交易平台的系统安全分开。 首先，我认为比特币本身确实是比较安全的。 然而，该平台的安全性参差不齐。 至少从我目前接触到的情况来看，金融行业也越来越重视安全，而比特币相关行业由于起步较晚，需要一定的时间。

查君：是否可以通过可信平台缩短交易确认时间比特币量化交易靠谱吗，同时提供端到端更安全的比特币存储方案？

电老虎：你说的很对，确实应该由平台来做，但是因为受限于比特币的概念，很多人理解起来非常困难，尤其是你看钱包的字符串. 对用户很不友好，大众本身也很难用这个东西。 而且由于最初涉足这个行业的初创企业更看重的是投资回报，所以交易所的重点可能还是放在交易量上，而不是安全性上。

白鸦：不得不说，这些只是比特币的玩法，但是“区块链”起到了结算标准的作用，所以我认为它对金融业的价值远超比特币。

查先生：那么区块链是如何引起金融界的兴趣的呢？

White Crow：说得很有说服力！ 区块链可以说是一个可以改善整个行业环境的东西。 以电子合同为例，银行之间的一笔交易需要第三方银行来证明。 每一个私募基金和股权众筹都需要合同，甚至信用卡支付都需要签名来证明交易。

有了“区块链”这个东西，可以用电子合约更好地控制某些交易信息，同时从技术层面保证这个标准的实施。 一个组织采用区块链，使这些合约可以分发给每个参与者。 以我们的合作伙伴为例。 最初，合伙人有全科医生。 如果我们用区块链来记录合约，每个人都会遵守这个标准，也就是说我们每个人都是GP。

比特币死了？

查总：据我了解，一些大企业对区块链也很感兴趣。 您是否看到这方面的任何趋势？

White Crow：对，目前最著名的有两个。 一种是像R3这样的联盟。 目前好像有几十家银行，包括很多外资大银行，包括平安银行、汇丰银行、摩根银行。 私人投资银行。 还有就是以太坊这样的公链，在原有的除了财务结算之外没有其他功能的区块链上，加了一层图灵等价的包装，提供给各种场合使用，然后产生DAO。 一种股权众筹的组织，按照以太币为投资者分配股权，并通过电子合约将其作为投资者的凭证。 而且DAO似乎还希望用POS（proof of stake）来代替POW（proof of work），有很大的想象空间。

查总：听起来私链和公链很像云计算的概念，私有云和公有云。

白鸦：嗯，确实有一些意义，所以区块链作为一种结算和合约标准，已经开始在各个领域应用，包括在中国的“金链联盟”，其中包括阿里巴巴、腾讯等互联网巨头。 还有一些银行和保险公司。

查先生：以太坊提供的思路好像是扩展了比特币的一些能力，但是可能还是和以前一样取决于具体平台提供商的安全级别，所以即使区块链能做到尽可能的安全，或者攻击成本很高，但如果系统设计没有得到很好的保护，可能会发生重大安全事件。

电火：对，这个东西有点类似于“师傅领门，修行靠个人”的意思。

（注：就在本次采访后一天，DAO被传出重大安全事件，详见史上最大众筹项目DAO遭攻击，超过5000万美元以太坊被盗，拖累比特币下跌10% ——华尔街新闻，Facing The DAO被黑客攻击，社区最终采用了硬分叉方案。结果以太坊区块链出现了两个分支，一些组织试图通过增加分支的算力来解决分歧。）

对于金融行业，至少我们可以看到，“比特币”和“区块链”提供了一个非常有想象力的产业创新，其中包括底层的银行结算标准，还提供了一些可信交易、电子合同等服务。 同时对信息安全提出了更高的要求，让我想起了“敏捷已死”这句话，在这里也可以应用。 比特币一定不是最后的灵丹妙药，但我相信对可信金融的需求会永远存在，而且随着技术创新的不断发展，未来的发展会超出我们今天的想象。